Stiger alla bol\u00e5ner\u00e4ntor?<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Sedan ett drygt halv\u00e5r har vi sett att de l\u00e5nga r\u00e4ntorna stiger, vilket har p\u00e5verkat de bundna r\u00e4ntorna. De l\u00e5nga r\u00e4ntorna har koppling till framf\u00f6r allt USA, s\u00e4ger Am\u00e9rico Fern\u00e1ndez, privatekonom p\u00e5 SEB.<\/p>\n\n\n\n
Men sedan Ryssland invaderade Ukraina s\u00e5 har inflationen tagit allt mer fart. Det har f\u00e5tt Riksbanken att b\u00f6rja andas om tidigare r\u00e4nteh\u00f6jningar f\u00f6r styrr\u00e4ntan.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 De r\u00f6rliga r\u00e4ntorna har mer koppling till Riksbankens agerande, s\u00e4ger han.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Vi f\u00f6rv\u00e4ntar oss r\u00e4nteh\u00f6jningar tidigare, och inte bara f\u00f6r r\u00e4ntor med l\u00e5nga bindningstider, s\u00e4ger Shoka \u00c5hrman, privatekonom p\u00e5 SPP.<\/p>\n\n\n\n
Vad h\u00e4nder med min kostnad f\u00f6r att bo?<\/p>\n\n\n\n
H\u00f6js r\u00e4ntan s\u00e5 \u00f6kar f\u00f6rst\u00e5s kostnaden f\u00f6r att bo, konstaterar Claudia W\u00f6rmann, boendeekonom p\u00e5 statliga SBAB.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 R\u00e4ntorna \u00e4r p\u00e5 v\u00e4g upp. Vi har haft pandemi, och nu krig, med skenande elpriser och br\u00e4nslepriser. Det \u00e4r ocks\u00e5 en form av boendekostnad, s\u00e4ger Claudia W\u00f6rmann.<\/p>\n\n\n\n
Elkostnader och br\u00e4nslepriser sl\u00e5r h\u00e5rt f\u00f6r exempelvis den med dryga elr\u00e4kningar, eller som bor p\u00e5 landet och m\u00e5ste k\u00f6ra bil. Nu kommer ocks\u00e5 de stigande r\u00e4ntorna, och det g\u00f6r det sv\u00e5rt f\u00f6r m\u00e5nga, tycker hon.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 D\u00e5 kan det vara sv\u00e5rt att gardera sig, s\u00e4ger hon.<\/p>\n\n\n\n
Sharon Lavie, sparekonom p\u00e5 Schibsted, tycker att det \u00e4r extra viktigt nu att l\u00e4gga undan en slant varje m\u00e5nad som buffert, b\u00e5de f\u00f6r stigande r\u00e4ntor men ocks\u00e5 f\u00f6r allt det andra som nu blir dyrare.<\/p>\n\n\n\n
Finns risker f\u00f6r samh\u00e4llsekonomin d\u00e5 r\u00e4ntorna stiger?<\/p>\n\n\n\n
Tidigare har en mycket stor del av hush\u00e5llen valt r\u00f6rlig r\u00e4nta f\u00f6r sina bol\u00e5n. Nu har det b\u00f6rjat v\u00e4nda \u2013 b\u00e5de enligt SEB och SBAB \u00e4r det allt fler som vill ha bundna l\u00e5n. Det g\u00e4ller b\u00e5de nya l\u00e5n och befintliga. Enligt SEB:s egen unders\u00f6kning planerar 17 procent av kunderna att binda.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Finansinspektionen och Riksbanken har pekat p\u00e5 samh\u00e4llsaspekterna d\u00e5 m\u00e5nga har r\u00f6rliga l\u00e5n. D\u00e5 sl\u00e5r det direkt p\u00e5 boendekostnaden i hush\u00e5llens ekonomi, och det finns en risk f\u00f6r en nedg\u00e5ng i ekonomin, s\u00e4ger Am\u00e9rico Fern\u00e1ndez.<\/p>\n\n\n\n
Men Claudia W\u00f6rmann ser att det snarare \u00e4r andra faktorer \u00e4n bor\u00e4ntorna som inneb\u00e4r en risk f\u00f6r samh\u00e4llsekonomin nu.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Vi ser med f\u00f6rskr\u00e4ckelse p\u00e5 stigande r\u00e4ntor. Men de stiger fr\u00e5n v\u00e4ldigt l\u00e5ga niv\u00e5er. Elen och drivmedlet \u00e4r nog st\u00f6rre risker, s\u00e4ger hon.<\/p>\n\n\n\n
\u00c4r det smart att binda sitt bol\u00e5n?<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Det \u00e4r inte d\u00e5ligt att binda sin r\u00e4nta, s\u00e4ger Frida Bratt, sparekonom p\u00e5 Nordnet som tillhandah\u00e5ller bol\u00e5n med enbart r\u00f6rlig r\u00e4nta via Stabelo.<\/p>\n\n\n\n
R\u00e4ntorna kommer inte att sjunka, tror hon, och med dubbelt s\u00e5 h\u00f6ga r\u00e4ntor i sikte kan det vara v\u00e4rdefullt veta vad kostnaden blir.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Jag tycker att man ska st\u00e4lla sig fr\u00e5gan om man klarar av en r\u00e4nta p\u00e5 3 procent. Om svaret \u00e4r ja, s\u00e5 tycker jag att man kan beh\u00e5lla sin r\u00f6rliga r\u00e4nta, s\u00e5vida man inte ska flytta eller byta bank. Det \u00e4r ingen panik att binda nu, s\u00e4ger Sharon Lavie.<\/p>\n\n\n\n
Am\u00e9rico Fern\u00e1ndez \u00e4r inne p\u00e5 samma linje. Visst, r\u00e4ntorna stiger, men om l\u00e5nen ska bindas eller inte \u00e4r ett beslut som den egna ekonomin m\u00e5ste styra. Gapet mellan de allt dyrare bundna r\u00e4ntorna och de r\u00f6rliga \u00f6kar fram\u00f6ver, tror han.<\/p>\n\n\n\n
Shoka \u00c5hrman pekar p\u00e5 en m\u00f6jlighet som vissa banker tillhandah\u00e5ller.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Det finns de som har ett r\u00e4ntetak. Det finns allts\u00e5 ett stopp f\u00f6r hur h\u00f6g r\u00e4ntekostnaden blir, s\u00e4ger hon.<\/p>\n\n\n\n
Om jag t\u00e4nker s\u00e4lja, kan jag binda l\u00e5net d\u00e5?<\/p>\n\n\n\n
Det finns en hake med bundna l\u00e5n. Den som m\u00e5ste s\u00e4lja bostaden under l\u00f6ptiden kan beh\u00f6va betala det som bankerna kallar r\u00e4nteskillnadsers\u00e4ttning. Det inneb\u00e4r att banken kompenserar sig f\u00f6r den f\u00f6rlust som det avbrutna l\u00e5neavtalet inneb\u00e4r.<\/p>\n\n\n\n
Men det \u00e4r inte en sanning som alltid g\u00e4ller, f\u00f6rklarar Am\u00e9rico Fern\u00e1ndez.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Bankerna har blivit mer flexibla, s\u00e4ger han.<\/p>\n\n\n\n
Claudia W\u00f6rmann f\u00f6rklarar att banker kan g\u00f6ra n\u00e5got som de kallar byte av s\u00e4kerhet, det vill s\u00e4ga att l\u00e5net f\u00f6ljer med l\u00e5ntagaren n\u00e4r hen k\u00f6per en ny bostad. Det \u00e4r bara bostaden, det vill s\u00e4ga s\u00e4kerheten f\u00f6r l\u00e5net, som byts ut. D\u00e5 blir det inte fr\u00e5ga om n\u00e5gon r\u00e4nteskillnadsers\u00e4ttning.<\/p>\n\n\n\n
Men den som byter bank f\u00e5r vara beredd att betala r\u00e4nteskillnadsers\u00e4ttningen. Det g\u00f6r att det blir sv\u00e5rare att byta bank f\u00f6r den som bundit sina l\u00e5n, konstaterar de.<\/p>\n\n\n\n
Om jag ska binda, ska det g\u00e4lla hela l\u00e5net?<\/p>\n\n\n\n
H\u00e4r r\u00e5der delade meningar. Frida Bratt och Sharon Lavie tycker att man ska passa sig f\u00f6r att dela upp sitt l\u00e5n i r\u00f6rliga och bundna delar. F\u00f6rhandlingspositionen om r\u00e4ntan gentemot banken blir usel, tycker de.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Jag tycker inte det. Det blir sv\u00e5rare att f\u00f6rhandla. Jag tycker att man antingen ska binda allt eller ha r\u00f6rlig r\u00e4nta, s\u00e4ger Sharon Lavie.<\/p>\n\n\n\n
Men Shoka \u00c5hrman h\u00e5ller inte med. Det kan vara smart att sprida ut riskerna med olika bindningstider, tycker hon. Banken b\u00f6r inte l\u00e5ta f\u00f6rhandlingen om r\u00e4ntan p\u00e5verkas av att delar av ett l\u00e5n binds, tycker hon.<\/p>\n\n\n\n
Am\u00e9rico Fern\u00e1ndez tycker ocks\u00e5 att det kan vara smart att dela upp sitt l\u00e5n p\u00e5 flera delar.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Om man vill binda s\u00e5 beh\u00f6ver man inte binda hela l\u00e5net. Man kan dela upp det f\u00f6r riskspridning, s\u00e4ger han.<\/p>\n\n\n\n
Om jag binder, p\u00e5 hur l\u00e5ng tid \u00e4r b\u00e4st?<\/p>\n\n\n\n
Att binda hela sitt l\u00e5n p\u00e5 bara en kort tid, som ett \u00e5r, \u00e4r inte att rekommendera, tycker de.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Det ger inte s\u00e5 mycket. Man vill ju inte att alla bol\u00e5nen faller ut p\u00e5 en g\u00e5ng, s\u00e4ger Shoka \u00c5hrman, och rekommenderar att man v\u00e4ljer flera olika tider, som g\u00e4rna \u00e4r l\u00e4ngre \u00e4n bara ett eller tv\u00e5 \u00e5r.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Lite l\u00e4ngre tider \u00e4r klokare, s\u00e4ger Frida Bratt.<\/p>\n\n\n\n
Am\u00e9rico Fern\u00e1ndez tycker ocks\u00e5 man ska v\u00e4lja flera bindningstider.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Dela upp det p\u00e5 en r\u00f6rlig del, och ett par olika l\u00f6ptider, som tre, fem eller sju \u00e5r, s\u00e4ger Am\u00e9rico Fern\u00e1ndez.<\/p>\n\n\n\n